梁涛：保险应有效满足民生领域的金融需求，丰富养老、健康保险产品，完善灾害保险保障体系

12月26日，由金融界主办的“启航·2025金融年会”在北京举行。本次年会以“新开局、新动能、新征程”为主题，来自政、商、学、研等领域的100多位嘉宾、500余家金融机构和上市公司齐聚一堂，共赴这场思想盛宴。

原中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席梁涛在年会现场做了《提升保险服务经济社会发展的适配性》主题演讲。在演讲中，他提到，保险应有效满足民生领域的金融需求，服务更多人民群众。保险业要丰富养老、健康保险产品，完善灾害保险保障体系，拓展小微、民营、三农金融覆盖面，让普惠的金融活水精准滴灌到千企万户。

梁涛进一步表示，保险业应发展养老健康保险，重点对接人口老龄化国家战略，肩负起养老保险第三支柱核心建设者的责任，积极参与企业年金管理，规范发展个人养老金业务。健康保障领域进一步深化医保加商保的融合改革，发挥商业保险在精算、风控和运营方面的专业优势，提供从预防诊疗到康复全流程的健康服务，推动长期护理保险发展，健全多层次的医疗保障体系。同时通过专属养老产品普惠的医疗保险等补齐农村居民的养老和医疗保障短板，推动保险加养老、保险加旅居加医养的服务，促进负债与资产的联动，实现资负的平衡。

大量的老年人、农民、新市民、低收入人群、残疾人群等群体，和小微、民营、三农等领域的财务储备能力低，抗风险能力更低。保险业要借助数字化技术提高服务质效，开发线上化、智能化的小微企业和三农保险产品，推动农村保险覆盖和信用体系建设，拓展对长尾市场的业务覆盖，提升对长尾市场的服务质效。持续推广扩面、增品、提标，支持各地优质特色和设施农业发展，为地方特色和设施农业发展提供保险保障服务。

我国保险业参与自然灾害治理的水平仍然低于全球水平，灾后损失更多依赖国家财政和社会的捐助为主导的救济方式。香港这次大火再次敲响了警钟，我们要总结前期城乡居民住宅地震巨灾保险试点经验，积极参与构建多层次的社会风险分担体系。

在巨灾风险方面，保险业应对接国家巨灾保险的制度顶层设计，参与构建政府、保险公司、再保险公司、资本市场共同参与的多层次巨灾风险分散机制，开发地震、台风、洪水等专项巨灾保险产品。在公共安全领域，通过安全生产责任险、公共场所责任险、新型领域责任险等产品创新，强化重点行业、重点场景的风险防控，构建保险+预防+应急、救济的社会化风险监督和救灾机制，提升社会治理效能。

保险业既要解决“有没有”的问题，也要解决“好不好”的问题，既能“锦上添花”，更能“雪中送炭”。

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