于学军：长期趋势下利差收窄，银行要克服短期思维积极应对

岁末启新，共谋发展。在“十四五”收官与“十五五”开局的关键节点，由金融界主办、宁波银行支持、清华大学经济管理学院中国金融研究中心提供学术支持的“启航·2025银行业高质量发展年会”于12月26日在北京成功举办。本次年会以“凝心启新，聚力致远”为主题，汇聚监管专家、学界精英、行业领袖及科技企业代表，围绕服务实体经济、数字化转型、AI+金融创新、风险防控等核心议题展开深度讨论，为银行业高质量发展建言献策。

原中国银保监会副部长级干部、国有重点金融机构监事会主席于学军出席年会并以“长期趋势下利差收窄，银行要克服短期思维积极应对”为主题发表演讲。于学军指出，自2022年以来，中国银行业经营环境发生变化，但有明显的趋势性特点，主要体现为，虽然银行业资产负债仍保持一定较高的增长，但营业收入增长却明显放缓，甚至下滑。他表示，这一现象主要源于净息差持续收窄，叠加行业竞争加剧、中间业务收入增长乏力。关于银行业低利率、低利差、低收益的“三低”现象，于学军认为，这是中国经济发展环境变化的自然结果，主要是由于利率持续下调导致的。

结合国内外市场与货币环境综合判断，于学军认为，明年中国银行业经营管理的条件不会发生大的变化，所面临的挑战不容忽视。他呼吁行业要克服短期思维，坚持长期主义，积极应对。从银行经营管理的角度来看，于学军认为有三个方面要特别关注：

一是苦练内功，筑牢发展根基。在有效信贷需求不足、行业 “内卷” 突出的背景下，未来银行业竞争的核心将聚焦于管理水平与资产质量。银行需进一步强化内控与风险管理，实质性提升资产质量；中小银行更要立足区域市场特点，做深做细本地化服务，通过差异化策略构建独特竞争优势。

二是严控成本，夯实资本实力。一方面要大力压缩各类经营成本，提升盈利能力，为资本金补充创造有利条件；另一方面需积极推进业务创新，重点开拓低资本消耗的资产类业务，通过资本节约型发展模式满足监管要求。于学军特别提醒，随着适度宽松货币政策持续，商业银行资产负债规模不断扩大，资本补充压力将日益凸显，提前做好相关准备比以往更为关键。

三是科技立行，抢占转型先机。人工智能掀起的行业变革已成为市场竞争的关键变量，更是银行业系统性提升竞争力的核心手段。当前各家银行虽已在金融科技领域多有布局与创新，部分领域甚至处于领先水平，但行业内差距依然明显。于学军呼吁，银行需主动拥抱人工智能，全面重构科技管理、人才结构与业务体系，抢抓金融科技发展风口，以先发优势赢得未来发展主动权。

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