信用卡3年减少超9000万张是行业从“跑马圈地”转向“精耕细作”的结果，而信用卡是否仍有使用价值，取决于个人的消费场景和需求，它在大额消费、境外支付、信用积累等方面仍具备不可替代的作用。
### 信用卡数量锐减的核心原因
1. **监管政策收紧**
2022年金融管理部门发布相关通知，要求银行不得将发卡量作为主要考核指标，且长期睡眠信用卡占比不得超20%。这促使银行主动清理睡眠卡、重复卡，仅2022年9月末至2025年6月末，信用卡数量就减少约9200万张。
2. **互联网信贷分流**
花呗、白条等互联网消费信贷产品，以低门槛、灵活分期和与移动支付的无缝融合，吸引了大批年轻用户，尤其分流了小额高频的消费信贷需求，让信用卡在日常支付中的存在感降低。
3. **用户需求与习惯转变**
消费者从“多卡持有”转向“精选使用”，会注销权益差、不实用的卡片；同时，年轻人觉得信用卡的账单日、年费、利息规则复杂，更偏好操作简单的互联网信贷工具。
4. **信用卡权益缩水**
银行为管控成本，削减了机场休息室、快速安检等权益，让以“薅羊毛”为目的的用户失去办卡动力，不少人因此主动销卡。
### 信用卡仍具使用价值的场景
1. **大额消费与分期**：信用卡的授信额度通常高于互联网信贷产品，适合装修、家电购置等大额消费，且部分银行提供低费率的专项分期服务。
2. **境外消费与出行**：在境外消费时，信用卡的外币支付、汇率优惠和境外返现等功能更具优势，部分高端卡还提供航意险、行李延误险等出行保障。
3. **个人信用积累**：合理使用信用卡并按时还款，能为个人征信记录积累良好信用，对后续申请房贷、车贷等大额贷款有积极作用。
4. **特定消费优惠**：部分银行与商户合作推出的餐饮、加油、商超等消费立减、积分兑换活动，仍能为用户带来实际优惠。
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