去银行取钱是否应该被“询问”?新规来了

11月28日中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对取钱是否该被询问给出了明确且灵活的新规，该办法将于2026年1月1日起施行。具体规则如下： 1.  **取消固定金额登记要求**：新规删除了此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，不用再因取款金额达到5万元这个固定标准，就必须登记相关资金信息，减少了普通储户的办理流程。

2.  **低风险情形简化办理，基本不额外询问**：对于收入来源清晰、交易模式稳定的储户，银行仅做必要的身份识别和基本信息核验，不会额外询问资金用途等问题。像每月固定时间取养老金的老人、流水清晰的小商户存取小额资金等情况，银行核对身份证后就能直接办理业务。 3.  **高风险异常交易启动强化调查，会详细询问核查**：若储户的交易行为和自身身份、日常交易习惯严重不符，银行会启动强化调查，详细询问并核查资金来源和去向。比如普通大学生账户平时仅用于生活费等小额交易，某天突然收到多笔跨省转账，又集中转出十几万元，这种异常情况就会触发银行的严格核查。 这项新规以“基于风险”为核心原则，做到了“该严则严、当放则放”，既筑牢金融安全防线防范洗钱等违法犯罪，又避免过度干预普通民众的正常金融活动，平衡了金融风险防控和金融服务的便利性。