事关健康险！保险业协会等四家行业机构集体发声

随着经济社会发展和健康中国战略的推进，人民群众健康保障需求日益提升，健康保险重要性不断增强。

1月22日，中国保险行业协会召开健康保险高质量发展工作座谈会，围绕商业健康保险发展、深化商业保险与医药医疗领域交流合作等进行研讨。精算师协会、银行保险资管业协会、银保信公司等机构负责人，高校专家以及部分医药企业、保险公司代表应邀参加。

会后，四家行业机构集体发声，透露了商业健康保险支持创新药发展、保险资金服务医疗健康养老产业发展等方面的未来布局。

近10年年均复合增长率超20%

在政策支持和市场需求的双重驱动下，商业健康保险业务规模不断扩大，产品种类日益丰富，服务能力持续提升。

中国保险行业协会披露的数据显示，近10年，商业健康保险年均复合增长率超过20%，在售医疗保险产品超过1.1万个，成为人民群众健康保障的坚实支撑。

值得关注的是，近些年来，商业健康保险不断拓展保障范围，增强健康保障服务能力。10年前已将超过百万元的CAR-T用药纳入责任清单，目前市场上大多数的主流医疗险产品包含了新技术、新药物、新器械的保障责任，涵盖了肿瘤靶向药、质子重离子疗法等高价值技术。

据初步估计，2025年商业健康保险对创新药械的总赔付金额约为147亿元，连续四年高速增长，年复合增长率达70%。商业健康险积极探索理赔支付新方法，提高理赔效率，提升了金融服务便利性。

2025年以来，中国保险行业协会充分听取各方面意见，积极推进跨行业交流，积极研制商业医疗险行业示范条款和医疗险药品保障支付清单；与医药卫生领域协会加强沟通，听取医药企业、专家学者意见建议；组织保险业开展宣传，普及健康保险知识。

下一步，中国保险行业协会将进一步加强行业自律，强化与健康产业、医疗医药、学术研究等组织的交流合作，按照市场化、法治化原则，推动商业保险、医疗、医药协同发展和合作共赢。

开展商业医疗险净成本表编制工作

商业健康保险凭何底气为创新药买单？这背后，精算能力和数据支撑是关键所在。

记者了解到，为构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系，提升保险费率与承保风险匹配度，精算师协会正有序推进商业医疗险净成本表编制工作，组织保险公司成立项目组，根据行业实际情况进行商业医疗险经验分析，推进编制商业医疗险净成本表。

与此同时，精算师协会还积极开展创新药品成本测算和分析工作。建立与医药行业常态化交流机制，加强沟通协作、互通联动，收集创新药品信息，加强药品成本测算与分析，有利于推动保险公司科学合理定价，提升保险费率与承保风险匹配度。

不限年龄、职业、健康状况，以“惠”字当头的惠民保作为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分，自2020年以来在全国各地快速铺开并不断迭代，成为一款现象级产品。精算师协会正加强与外部机构的沟通协调，稳步开展惠民保净成本测算与分析工作。

精算师协会表示，下一步将持续加强商业医疗险经验分析工作，积极推动行业强化经验积累，进一步夯实行业经营和精细化管理基础，促进科学合理定价，优化产品供给，推动健康保险高质量发展。

险资积极服务医疗养老健康产业

当前，保险资金凭借规模大、期限长、来源稳定的独特优势，深度参与国家战略，为医疗健康养老产业升级注入强劲动能，成为培育新质生产力的重要金融力量。

银行保险资管业协会指出，在保险资产管理产品方面，截至2025年，通过债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金三类产品投向医疗相关登记规模合计超过1500亿元；债权投资计划聚焦产业园区、医疗综合体建设，为医药企业落地成长搭建专业化载体；股权投资计划和保险私募基金通过投资医疗产业股权基金份额、医院及药企未上市股权，为医院扩容升级、药企技术攻关提供长期资金保障。

直接股权投资方面，截至2025年三季度末，保险资金直接投向医疗、养老领域近300亿元，覆盖生物科技、新药技术、基因科技、医疗器械、医疗集团等多个细分领域。

在间接投资领域，保险资金投向医疗健康领域的基金余额已超2500亿元，覆盖医疗服务、创新药、医疗器械、医疗数据等大健康核心领域。多家保险机构通过发起设立医疗健康产业基金、大健康股权投资基金等，助力医药领域攻克“卡脖子”技术，为社会经济发展注入险资力量。

银行保险资管业协会表示，未来将持续推动保险资金服务医疗健康养老产业发展，为新质生产力培育注入更多源头活水，扎实做好金融“五篇大文章”，推动金融高质量发展。

落实医保商保信息共享

商业健康保险的稳健运行与发展，离不开扎实的基础设施建设。

近年来，银保信公司立足行业基础设施定位，深耕健康保险领域，以技术为桥，以数据为基，统筹规划提供健康保险领域内，包括产品检核备案、业务风控、理赔支持、业务分析咨询等多样化服务，助力强化监管效能，赋能行业转型升级。

一方面，建设人身险产品智能检核系统，通过备案材料自动比对、风险点智能提示等功能，有效提升健康保险产品备案时效。持续加强保单登记，辅助监测行业风险。开展基础发生率和费率研究，通过数据赋能寿险及护理保险转换机制研究、费率可调型长期医疗保险赔付率分析等工作，为深化健康保险改革提供决策支持。

另一方面，发挥商业健康保险信息平台基础设施功能。自2014年以来，该平台已形成以数据采集、信息枢纽、智能风控和决策支持为功能定位，涵盖税优健康险系统、健康险及意外险数据服务等10个系统服务的基础设施平台。

此外，银保信公司通过对接医保、财政、卫健等数据源，建设全国医保信息共享服务、医疗收费电子票据系统等，向行业提供医保信息查验、快速理赔、票据重复报销提醒等服务，在不断推进外部数据引入的基础上，做好跨行业数据共享桥梁。

银保信公司表示，下一步将聚焦健康保险产品智能检核优化、医保商保数据融合、健康险数据标准体系建设和平台基础设施升级等方向，持续强化行业基础设施支撑能力，助力健康保险高质量发展，积极服务健康中国战略。

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