年终奖到账的声音此起彼伏，银行的“抢钱”大战也已悄然打响，今年你的年终奖准备放哪里？
#年终奖#“昨天刚收到年终奖，今天手机银行就弹出好几种年终奖专属理财推荐。”在北京某互联网公司工作的陈先生告诉记者，今年他打算分一部分买中长期理财，剩下的灵活支配，多赚点“过年钱”。随着年终奖陆续到账，像陈先生这样开始规划资金用途的人不在少数。
银行“抢钱”大战开启，资产提升活动层出不穷
近期，多家银行纷纷推出“资产提升”活动，瞄准年终奖理财场景。中国银行深圳分行推出活动，客户月日均资产提升至20万元至50万元，就能获得100元到260元不等的微信立减金。光大银行则推出了开“薪”年终奖专属活动，薪资代发客户月日均资产较2025年12月提升1万元或5000元以上的，可参与砸金蛋赢取消消费立减金。
国有大行更是力推旗下理财子公司的“年终奖”理财产品。邮储银行APP“掌工资”服务专区推荐的“优盛·鸿锦最短持有7天15号薪享C”年终奖理财产品，成立以来年化收益率达到了4.76%。交通银行则推出“年终奖金好去处”主题活动，专享理财产品均为R2稳健型，同时还推出涵盖存款、基金、贵金属、保险的多元产品组合。
中小银行逆势加息，最高上调20个基点
与整体市场利率下行趋势相反，多家中小银行在2026年开年之际纷纷上调存款利率。新晃农商银行2月4日宣布对存款利率上调，3年期大额存单利率达1.75%。南岳农商银行也推出“开门红专享利率”产品，定期存款和大额存单利率均上浮20BP。
广西昭平农商银行上线“昭盈臻选・金马送福”特色存款产品，3年期利率达1.9%，采取预约制，售完即止。建湖农商银行更是推出利率上浮后，20万元以上起存的3年期存款利率达到1.80%。
为何中小银行逆势加息？
中小银行逆势加息背后有着深层次原因。招联首席经济学家董希淼表示，这是典型的阶段性揽储行为。中小银行品牌影响力和客户基础相对较弱，往往在关键时点通过提高利率来吸引新资金、留住老客户。
南开大学金融学教授田利辉认为，这是利率市场化深化的微观映照。中小银行因渠道与信用禀赋较弱，在存款竞争白热化与净息差收窄双重压力下，通过结构性提息优化负债结构，属理性定价行为。
一季度是银行传统的“开门红”考核窗口，存款增量直接影响全年信贷额度和监管指标。与大型银行相比，中小银行在网点、储户、品牌等方面处于劣势，非息收入和息差缺乏优势，需要通过规模增长来完成业绩。
年终奖理财，如何选择？
面对琳琅满目的理财产品，普通投资者该如何选择？博通咨询金融业资深分析师王蓬博建议，拿年终奖选理财，应先考虑清楚资金使用时间和风险承受能力。短期要用的钱就选流动性强的短期固收理财等，少碰锁定期长的产品；中长期不用的钱可以少量配点‘固收+’，但要了解产品的底层资产和机构的投研能力，别盯着高收益盲选。
南开大学金融学教授田利辉提出了“三层架构”配置策略：第一层是满足短期流动性需求的现金管理类工具；第二层是配置匹配中期规划的稳健型产品；第三层则是为长期目标进行的纪律性投资。他特别强调，投资者需深刻理解‘业绩比较基准非承诺收益’，需独立审视产品背后的底层资产与历史波动，管理好预期，避免冲动决策。
理财市场规模持续增长，投资者数量突破1.43亿
银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，银行理财市场存续规模达33.29万亿元，较年初增长11.15%；持有理财产品的个人投资者数量达1.43亿人，同比增长14.37%。
这一数据反映出居民理财意识的提升和理财市场的发展。随着居民资产配置从不动产向金融资产持续迁移，理财产品作为重要承接载体，其规模基础依然稳固。
未来趋势：利率中枢或平稳略降
尽管当前部分中小银行逆势加息，但多位专家表示，这不会改变利率下行的长期趋势。上海金融与发展实验室主任曾刚认为，中小银行此番调升存款利率，是年初业绩考核下采取的定向、区域且阶段性的短期揽储策略。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，考虑到净息差处于低位且仍有下行压力，以及银行需要降低负债成本、稳定净息差等因素，后续存款利率大概率稳定在低位或者将小幅下调。
苏商银行特约研究员薛洪言指出，未来存款利率“稳中有降”仍是基本方向。随着年初时点阶段结束，中小银行的阶段性加息行为也将逐步退出，存款利率整体下行的大趋势将保持不变。
结语：理性配置，稳健为先
年终奖理财是一场年度“大考”，不仅考验银行的营销能力，也考验投资者的理性判断能力。面对众多选择，投资者应保持冷静，根据自身资金流动性需求、风险承受能力合理配置资产。
正如田利辉教授所言：“关键看银行负债成本与资产收益的动态平衡。投资者需穿透利率表象，关注信用资质与流动性实质”。在低利率背景下，理财应回归“配置本源”，构建兼顾应急、保值与增值的投资组合。
本文作者： 街坊说事——关注我，带您读懂新闻背后的价值。
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